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数字普惠公司。惠特尼，开放连接，新一代数字技术普惠；惠特尼银行”，两行字幕赫然出现在新网银行的首页。但该行却屡屡被曝出利息过高、暴力催收等问题。

3月18日，银监会消保局发文对新网银行进行通报批评，指出其车贷业务存在违规放贷、侵害消费者合法权益、暴力催收等问题。

一角财经发现，新网银行曾与美利车金融一起被多次举报，深陷网络大黑贷案。两者之间有一些业务上的合作，股权上也有一些联系。

一个

新网银行“三宗罪”被监管点名

车贷投诉量在银行业金融机构中排名第二，主要问题是银行违规放贷、利息过高、暴力催收等。3月18日，四川新网银行股份有限公司(以下简称“新网银行”)被银监会消保局通报批评。

通报内容显示，新网银行与某互联网汽车消费分期服务平台合作业务中，贷前调查主要存在尽职调查，部分借款人申请材料真实性核查不到位。其次，新网银行催收管理不到位，存在短信催收缺乏相应管理制度、电话催收管理不完善等问题。

此外，在新网银行与互联网汽车分期平台的合作业务中，消费者的融资成本被推高，部分费率达到30%以上，承担的费率、利率等综合融资成本远高于汽车消费正常利率。

针对“点名”通报的监管情况，焦度财经联系了新网银行的工作人员，其表示以官方信息披露为主。

对于通报中指出的问题，新网银行官方公开回复称，主要集中在开业初期的个人业务渠道。该行还表示，近一年多来，已成立专项整改小组，全面启动自查和持续整改，重大问题整改取得阶段性进展。

一角财经在黑猫投诉平台上发现，新网银行的投诉量已经达到1450多条。其中，消费者投诉多集中在银行“暴力催收”、“第三方骚扰”、“利率过高”等方面。

在新网银行车贷投诉中，涉及的分期平台主要有美利车金融、心有二手车、58金融、利通汽车等其中涉及新网银行和美利车金融的投诉量最高，达到160余件。

美利车金融是一个汽车消费分期服务平台。原2019年11月15日赴美上市。美利车的财务招股说明书披露，王新银行是其主要融资伙伴之一。

根据美利车财务招股书披露的信息，第一大融资方提供了65.6%的资金，第二大融资方为21.8%。

2019年11月11日，美利车金融创始人刘雁南因“1105”非法网络案被调查，上市梦想破灭。新网银行作为美利车金融的资金提供方之一，也受到了影响。

公开资料显示，新网银行大股东为新希望集团，持股比例为30%。在美利车金融IPO之前，新希望的子公司Key View Investments Limited持有美利车金融16.3%的股权，为大股东。

根据天眼查的信息，2018年1月，新希望集团领投美利车金融B轮融资，融资金额9200万美元。

2

屡遭消费者投诉

查询黑猫投诉平台，发现大量借款人以新网银行和美利车金融为投诉对象，主要原因是未经本人确认就在新网银行领取。

有消费者在黑猫投诉说，买车的时候

用户认为业务员隐瞒真相，在自己不知情的情况下，美利车金融冒用我的名义向新网银行，欺骗消费者。

另一匿名用户在投诉平台发帖称，其于2017年8月27日购买了一辆二手车，全款7.68万，首付2.4万，用于服务费、保险费、GPS等费用。经过协商，他向美利车做了5.5万元的金融，分36期还款。没有审批流程，每月自动扣款2228元，已正常还款27期。

从2020年11月开始，用户发现没有正常扣款后，新网银行通知多了1.5万元。对此，该用户表示，27期还款金额已经超过金额，新网银行需要合理解释多出的1.5万元的依据，停止暴力催收。

美利车金融多次被投诉“套路”借款人，合作人介入新网银行等类似也不时见诸报端。

新浪的财经曝光频道之前也曝光过。内蒙古一名郑老师通过黑猫平台投诉称，自己在购买二手车时通过美利车金融申请了7万元，但银行实际发放89380元。发放的银行不是四大行，是新网银行，和业务员线下说的不一致。

一个月后，郑先生通过拨打电话，以及用微信等联络渠道与业务员联系，却始终无法联系到“失联”的业务员。

郑先生同时表示，费用被记为两笔，分别是7万元的购车款与1.9万元的消费贷。后者还包含平台费与保险费等其他费用，但自己当初在购车时已经额外缴纳过保险，不存在其他费用的。

在美利车金融被警方控制后，消费者更是无法与平台取得联系，但还款利息过高、本金与事实不符等问题依然无法解决。如今，他们共同的努力便是与新网银行协商如何解决。

如今，消费者将最后倾注的希望也被再一次浇灭，甚至还被反复暴力催收困扰。

有用户表示，新网银行的暴力催收，导致家人住院、妻离子散。

一位业内人士向独角金融表示，此次新网银行被点名批评，实际上是基于今年2月份银保监会发布的《关于进一步规范商业银行互联网业务的通知》，也是进一步对金融机构在互联网过程中的风险治理。监管规定中就暴力催收、个人信息安全、诱导过度借贷、收费不合理等问题均在上述内容中做出规范。

3

累计放款超3500亿，却造成不良率激增

新网银行于2016年12月28日开业，是银保监会批准成立的全国第七家民营银行，也是四川省首家民营银行，注册资本为30亿元，重点面向个人消费者、中小微企业和“三农”等客户开展金融服务。

回顾新网银行的发展历史，在开业时定位明确为“互联网银行”，因此无客户经理、无线下网点、以“互联网开放平台”为运营模式走过了4个年头。

刚开业的两年内，新网银行业绩处于亏损状态。直到2018年，净利润扭亏为盈，2019年全年，其净利润达11.33亿元，同比增幅207.61%。

新网银行缘何业绩亏损后来盈利一度惊人，期间离不开量的巨大增长。根据新网银行的披露，成立不到两年，新网银行累计放贷金额就已超过千亿，放款笔数超过4千万笔。截至2019年12月底，新网银行累计放贷更是达到3568亿元，累计服务人数6758万人。

正如新网银行披露，始终保持开放的姿态，做金融服务领域的“万能连接器”。根据公开信息，包括美利车金融，以及来分期、拉卡拉、美团、优信等互联网消费分期巨头平台，新网银行主要以资金提供方角色与合作伙伴展开合作。

在开业后三个月内, 新网银行开发了一款作为主打的消费类信用贷产品之一“好人贷”，该行将其定义为“银行大额云产品、最高额度50万、最长可分期5年、年利率最低低至10.8%”。

值得注意的是，随着2020年7月发布的《商业银行互联网管理暂行办法》规定，对于消费类个人信用授信设定限额，要求单户消费的个人信用授信额度应当不超过20万元，到期一次性还本的，授信期不超过一年。

目前新网银行最高额度仍为50万元，还款期限仍为可分期5年。

对此，新网银行曾向《中国经营报》表示，在过渡期内，该行已经按照监管要求进行了合规整改，授信20万元以内的目前是机器审批，但是超过20万元的该行会进行人工复核和线下审批。

不过，多数银行已经按照监管要求进行整改，比如微众银行将微粒贷产品个人消费授信最高额度调整至20万元。

而此前依靠互联网流量成就的数千亿规模，“量”的飞跃却也一度让新网银行在“质”上遭遇挑战。

自2020年6月以来，裁判文书网公布了多起金融借款合同纠纷判决书，其中涉及新网银行的案件达500余起。被告人多数通过联合业务从新网银行获得个人授信借款，但最终未能按照约定偿还，出现逾期纠纷，这些产品均为“好人贷”。

截至去年9月底，新网银行不良率为1.53%，较年初增加0.92个百分点，增幅150.82%。

靠谱，贷了你就后悔，去年我买车贷了34000，还了一年，我想一次性还完，今天打电话还要还31000，建议不要贷，利息高得不得了

美利车贷怎么查询

尽管银行和主机厂金融占据着垄断地位，但显然无法高枕无忧，随着汽车金融市场的发展以及汽车消费需求的演化，他们所面临的问题和挑战也在不断加剧。

1、服务、效率与体验急待提升

银行开展汽车金融业务，虽然存在利率较低的优势，但其客户群体主要针对的是信贷记录良好的白领及金领人群，使得其业务覆盖范围局限较大，此外，在流程中，需要提供较多的申请材料、审批流程一般在一周以上、具体办理只能在银行既有网点等，这些因素都很大程度影响到了银行汽车金融服务的体验，以及持续拓展能力。

主机厂金融公司在目标人群、流程效率上，优于银行，但其展业渠道相对受限，主要依托品牌4S店体系来开展。

此外，对经销商服务的体验提升、经销商利益的维护，是传统上处于强势地位的银行和主机厂金融都需要改进的环节，这将是一个漫长的进化过程。

汽车互联网金融平台、融资租赁公司，无论是在目标客户群体、审批流程、服务体验上，都明显优于传统渠道。美利金融平均审批时间15分钟、当天就能放款、提车，并在原有二手车金融渠道优势的基础上，将新车金融业务不断下沉到3、4、5线城市、县城；易鑫、大搜车推出1成首付开新车业务，进一步拓展新车金融业务领域。近年来，随着资本疯狂涌入汽车互联网金融、交易领域，进一步助推了汽车互联网金融公司的发展。

2、资金监管政策收紧，不确定性增强

受监管等因素影响，银行间市场存在明显的季节性波动，银行的金额和成本受当期市场影响较大，同时，商业银行和主机厂金融公司在汽车金融市场内在存在一定的竞争关系，且主机厂金融公司的绝大部分资金来源自银行，融资渠道单一、分散性严重不足，一旦银行资金因监管政策受到影响，将极大影响主机厂金融公司的资金来源。

由于中国资本市场仍处于不断创新的过程中，今年来债权违约、金融欺诈等频繁发生，市场波动风险大，未来需要进一步管理不确定性。

请教：开一家租车公司怎么样，前景如何？

想要查询美利车贷情况可以关注微信“美利车金融服务”，提供在线客服答疑服务。

美利车金融是汽车消费分期服务平台，于2014年成立于上海。为汽车消费者提供期限为1-3年的二手车和新车购买，同时为经销商提供车辆交易、库存融资服务。

行业主要上市公司：神州租车(00699.HK)、强生控股(600662)、大众交通(600611)、申华控股(600653)、新宁物流(300013)、铁岭新城(000809)、锦江在线(600650)、北巴传媒(600386)、恒通股份(603223)、江西长运(600561)等。

本文核心数据：互联网技术的发展助推传统汽车租赁行业进一步发展

互联网+汽车租赁发展概况

——互联网+汽车租赁发展生态和发展思维

随着网约车的出现，我们的出行变得更加便捷和自由，随时随地都能到想去的地方。租车自驾游也越来越受到大众的青睐。虽然我国汽车租赁行业起步较晚，但是发展迅速，大中小城市都有分布。然而，传统的租车行业由于手续繁琐、信息不透明、收费不合理等问题被大众诟病已久，互联网租车的出现使得行业的发展走上了标准化、智能化、专业化的轨道。

——互联网+汽车租赁发展模式

目前，我国互联网+汽车租赁共分为传统租赁企业的互联网模式、P2P模式和创新P2P模式三种发展模式。

互联网技术对汽车租赁产生的影响

——互联网对汽车租赁企业产生影响：帮助扩张传统企业覆盖范围

汽车租赁是传统与现代相互融合的行业，作为我国新兴的交通运输服务业，它是一种能够满足社会公众个性化出行、商务活动、公务活动和旅游休闲等需求的交通服务方式。互联网的快速发展，使在线租赁模式逐渐兴起，尤其在短租自驾和分时租赁市场，移动化、自助化趋势愈发凸显，行业整体呈现多元化发展特征。随着行业进驻厂商不断增多，市场竞争加剧的情况下，互联网技术助推汽车租赁厂商覆盖范围扩大。

——互联网对传统汽车租赁痛点解决：从三个层面解决痛点问题

目前我国汽车租赁行业有尚未形成规模效应、监管体系尚未完善和分时租赁体验不佳的行业发展痛点，针对行业发展痛点，互联网技术的应用为其提供了相应的解决方案。

互联网龙头对汽车租赁行业投入

BATJ作为中国互联网领域的四大巨头，其投资方向具有风向标作用。BATJ近年来都在进行各自的汽车金融布局，在互联网巨头们的汽车金融布局中，汽车融资租赁作为汽车金融领域的“蓝海"被广泛关注。易鑫获得了百度、腾讯和京东等资本的多轮融资，融资总额达15亿美元，并且于2017年在香港上市;弹个车获阿里两轮领投，金额达9.1亿美元;优信获得百度和腾讯约2亿美元的投资;花生好车和美利车金融分别获京东2.7亿美元和1亿美元注资;专注于商用车融资租赁的狮桥租赁获得百度10亿人民币的投资。

以上数据参考前瞻产业研究院《中国互联网+汽车租赁行业商业模式创新与投资机会深度研究报告》。